Como Lidar com a Cobrança de Dívida

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FIQUE ESPERTO/PASSE ADIANTE

Como Lidar com a Cobrança de Dívida

By Catherine Blinder - Tradução: Fernanda Magrini Sinha

Lidar com a dívida é uma das experiências mais estressantes na vida de qualquer pessoa. Mesmo que possa ser assustador, a dívida é algo que só piorará até que sejam tomadas medidas para lidar com ela. Abaixo estão dicas sobre como gerenciar sua dívida e os passos que você pode tomar para se livrar dela o mais rápido possível.

Você foi contatado por um cobrador de dívidas e não tem certeza sobre como responder. A melhor maneira de responder a um cobrador é enviar-lhes uma carta que declara claramente um o seguinte:

– Não devo esta dívida.

– Preciso de mais informações sobre ela.

– O cobrador só pode entrar em contato comigo através do meu advogado.

Certifique-se de enviar sua carta o mais breve possível e guardar cópias de todas as comunicações.

É importante chegar a um plano de pagamento realista para quitar sua dívida. Antes de concordar em pagar seu cobrador qualquer quantidade de dinheiro, veja sua renda mensal e despesas para determinar o quanto você pode se dar ao luxo de pagar todos os meses. Não concorde com uma quantia que você não pode pagar realisticamente todo mês!!

Pode ser útil entrar em contato com um conselheiro de crédito. Conselheiros de crédito são geralmente organizações sem fins lucrativos, que podem oferecer materiais educacionais gratuitos e oficinas sobre como gerenciar sua dívida.

Cuidado com os sinais de assédio ou informações falsas dos cobradores de dívidas. Como consumidor, você está protegido pela lei de assédio contra os cobradores de dívidas. Isso inclui proteção contra:

– Chamadas telefônicas constantes para assediar ou abusar de você.

– Uso de linguagem ofensiva.

– Ameaças de danos contra você.

– Tornar públicos os nomes das pessoas que não pagam suas dívidas.

– Não dizerem quem são quando entrarem em contato com você.

Por lei, os cobradores não estão autorizados a lhes dar informações falsas sobre:

– O valor da dívida que você deve.

– O cobrador da dívida alegar ser um advogado.

– Ameaças de lhe prender.

Eles também não estão autorizados a ligar para membros da família e ameaçá-los, e não podem ligar antes das 8:00 e depois das 21:00.

Guarde toda a documentação do cobrador de dívidas. Também mantenha cópias de qualquer coisa que você enviar para ele. É uma boa ideia manter notas sobre as datas e horários de conversas telefônicas, bem como anotar o que foi discutido. Estes documentos e notas podem ser úteis quando ocorrer uma disputa com um cobrador de dívidas, reunião com um advogado, ou você for ao tribunal.

Saiba quais informações os cobradores de dívidas são obrigados a lhe dar. Os cobradores são obrigados por lei a lhe dizer o nome do credor, o valor da dívida que você deve, e como disputar ou verificar a dívida.

Se você não acredita que tenha uma dívida, ou não concorda com o valor devido, você pode contestá-la. Isso deve ser feito dentro de 30 dias após ter sido notificado sobre sua dívida.

Procure sinais de um golpe de cobrança de dívidas. Esses incluem:

– O cobrador ameaça você. Isso inclui ameaças de você ser preso.

– O cobrador se recusa a lhe dar as informações necessárias sobre sua dívida.

– O cobrador está tentando coletar uma dívida que você não reconhece.

– O cobrador se recusa a lhe dar um número de telefone ou endereço de correspondência.

Se você acha que foi vítima de uma fraude de cobrança de dívidas, envie uma reclamação ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor ou ao Departamento de Proteção ao Consumidor.

Nunca forneça informações financeiras pessoais a um cobrador por telefone. Fraudadores podem usar essas informações para cometer roubo de identidade.

Um conselheiro de crédito e uma empresa de pagamento da dívida oferecem serviços para ajudá-lo a gerenciar sua dívida, mas eles são diferentes.

Serviços de aconselhamento de crédito:

– Normalmente são organizações sem fins lucrativos.

– Eles o aconselham sobre o gerenciamento dos pagamentos de sua dívida e a dívida em si.

– Eles fazem acordos com seus credores para garantir que eles não tentem coletar taxas atrasadas ou processá-lo.

– Eles não podem ajudá-lo a reduzir o valor devido. Em vez disso, eles podem ajudá-lo a reduzir seus pagamentos mensais.

– Eles ajudam a negociar o melhor plano de pagamento mensal para você.

Empresas de pagamento de dívidas:

– São empresas com fins lucrativos ou escritórios de advocacia.

– Elas organizam acordos de dívidas com seus credores ou cobradores.

– Geralmente oferecem para pagar suas dívidas com pagamentos que sejam menores do que o valor total que você deve.

– Exigem que você pare de fazer pagamentos até que a liquidação da dívida possa ser alcançada.

É importante ter em mente que, embora possam ajudar a gerenciar ou reduzir sua dívida, nem os conselheiros de crédito nem as empresas de pagamento da dívida podem apagar todos os seus débito. Na maioria das circunstâncias, é mais seguro usar serviços de aconselhamento de crédito. Empresas de pagamento da dívida podem ser arriscadas, e elas muitas vezes prometem mais do que podem entregar.

Dívida não é uma experiência positiva para ninguém, mas tomar as medidas adequadas pode ajudar a tornar o processo do pagamento mais rápido e fácil possível. Transmita esta informação para amigos, familiares e vizinhos!

Este artigo foi escrito por Catherine Blinder, chefe de educação e divulgação oficial do Departamento de Defesa do Consumidor do Estado de Connecticut. Para saber mais sobre como o Departamento de Proteção ao Consumidor pode ajudá-lo, visite-nos on-line em www.ct.gov/dcp.

 

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March 27, 2017

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